Introduzione Bonifici Fornitori
S.E.P.A. (Single Euro Payments Area)
S.E.P.A., Single Euro Payments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro), è l'area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare e ricevere pagamenti in Euro, sia all'interno dei confini nazionali che fra i paesi che ne fanno parte. Lo scopo del progetto S.E.P.A. è quello di creare un mercato dei pagamenti armonizzato che offra strumenti di pagamento comuni (bonifici, addebiti diretti e carte di pagamento), che possono essere utilizzati con la stessa facilità e sicurezza con cui avvengono le transazioni sui rispettivi territori nazionali.
I paesi che aderiscono a SEPA sono:
- 19 paesi della UE che utilizzano la valuta Euro (Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia, Irlanda, Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo, Slovenia, Cipro, Malta, Estonia, Lettonia, Slovacchia e la Lituania);
- 9 paesi della UE che utilizzando una valuta diversa dall’Euro sul territorio nazionale ma effettuano comunque pagamenti in Euro (Regno Unito, Svezia, Danimarca, Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria, Bulgaria e Romania);
- 5 paesi europei esterni all’UE che utilizzano una valuta diversa dall’Euro ma effettuano pagamenti in Euro (Islanda, Norvegia, Liechtenstein che fanno parte dello spazio Economico Europeo, Svizzera e Principato di Monaco);
- 1 paese esterno all’UE che utilizza l’Euro come valuta (Repubblica di San Marino).
Gli strumenti S.E.P.A. si basano su nuovi standard europei UNIFI ISO-20022 XML che vanno a sostituire il formato dei tracciati precedentemente utilizzati a livello nazionale. L’uso di queste nuove regole e formati è stato introdotto dal Regolamento U.E. n°260/2012 ed è obbligatorio tra le banche dal 01 febbraio 2014.
Bonifico S.E.P.A. o S.E.P.A. Credit Transfer
Il S.E.P.A. Credit Transfer (S.C.T.) è il nuovo strumento di pagamenti di base per l’esecuzione di bonifici in Euro verso soggetti che appartengono all’area S.E.P.A.. Le sue caratteristiche principali sono:
- Tempo massimo di esecuzione prefissato;
- Piena raggiungibilità dei conti dei beneficiari nell’area SEPA;
- Nessun limite all’importo del pagamento;
- L’IBAN (International Bank Account Number) e il BIC (Bank Identifier Code) anche conosciuto come SWIFT Code sono gli unici identificativi da utilizzare nell’esecuzione dei pagamenti nazionali e nell’area S.E.P.A.;
- L’importo originale del pagamento è sempre trasferito senza deduzioni sino al beneficiario;
- Le informazioni sul pagamento possono essere al massimo di 140 caratteri.
Al fine di poter predisporre un Bonifico S.E.P.A. l’azienda debitrice deve essere a conoscenza del proprio codice CUC (Codice univoco CBI) da richiedere alla propria banca di appoggio presso la quale si detiene un conto corrente e richiedere al fornitore beneficiario i codici IBAN e BIC (SWIFT).
In una distinta possono essere contenuti più bonifici ad eccezione della distinta di bonifico urgente che può contenere una sola disposizione di pagamento.
Operazioni da svolgere per attuare la gestione relativa ai Bonifici Fornitori
La gestione "Bonifici Fornitori" consente di automatizzare le operazioni di pagamento dei debiti verso fornitori tramite bonifico bancario; le operazioni da svolgere sono:
- compilare i Parametri Bonifici;
- creare le Causali Distinte Bonifici;
- creare delle distinte di pagamento estraendo le partite aperte dei fornitori con tipo pagamento "Bonifico" e/o "Bonifico estero" tramite la scelta Gestione Distinte Bonifici;
- presentare le distinte presso la banca (o una delle banche) dell’azienda tramite la creazione di un file telematico generato secondo i nuovi standard europei ISO 20022 XML, per il servizio denominato S.C.T. (S.E.P.A. Credit Transfer);
- stampare o inviare tramite e-mail gli avvisi di pagamento a fronte dei vari fornitori, per informarli dell’avvenuta presentazione delle disposizioni di pagamento;
- contabilizzare le distinte bonifici create;
- effettuare stampe di controllo delle distinte e dei movimenti ad esse collegati.